Jeśli kiedykolwiek miałeś do czynienia z egzekucją komorniczą lub zastanawiałeś się, jak komornik dowiaduje się, w jakim banku masz konto, odpowiedź prawdopodobnie kryje się w systemie OGNiWO. To właśnie dzięki niemu komornicy w Polsce mają błyskawiczny dostęp do informacji o rachunkach bankowych dłużników. Warto więc wiedzieć, czym dokładnie jest ten system, jak działa i które banki w nim uczestniczą — szczególnie jeśli zależy ci na zrozumieniu, jak wygląda proces egzekucji środków w praktyce.
Co to jest system OGNiWO?
System OGNiWO (Ogólnopolski System Informacji o Rachunkach Bankowych) został uruchomiony w 2016 roku przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR). Jego głównym zadaniem jest umożliwienie komornikom sądowym, urzędom skarbowym oraz innym organom uprawnionym do prowadzenia egzekucji szybkiego i zautomatyzowanego dostępu do informacji o rachunkach bankowych osób fizycznych i firm.
W praktyce oznacza to, że komornik nie musi już wysyłać zapytań do każdego banku z osobna. Zamiast tego wprowadza dane dłużnika do systemu OGNiWO, a ten automatycznie przeszukuje bazy wszystkich banków w Polsce, które do niego należą. Według danych KIR z 2024 roku średni czas uzyskania informacji o rachunku to zaledwie kilka minut. To ogromna różnica w porównaniu z sytuacją sprzed wprowadzenia systemu, gdy cały proces mógł trwać nawet kilka tygodni.
System OGNiWO działa na podstawie przepisów ustawy z dnia 17 listopada 1964 r. – Kodeks postępowania cywilnego, a dokładniej art. 761, który zobowiązuje instytucje finansowe do udzielania komornikom informacji o majątku dłużnika. Dane uzyskiwane przez system są objęte tajemnicą bankową i mogą być wykorzystywane wyłącznie w celach egzekucyjnych.
Jak działa system OGNiWO?
Wyobraź sobie, że toczy się wobec Ciebie postępowanie egzekucyjne. Komornik, zamiast dzwonić czy wysyłać pisma do banków, loguje się do systemu OGNiWO i wpisuje twoje dane — imię, nazwisko, PESEL lub NIP. W ciągu kilku minut otrzymuje listę wszystkich banków, w których posiadasz rachunki. Co więcej, w odpowiedzi pojawia się nie tylko informacja o istnieniu konta, ale również jego numer IBAN oraz status — czyli czy rachunek jest aktywny, wspólny, czy może już zamknięty.
Po otrzymaniu takiej informacji komornik może natychmiast wysłać do banku elektroniczne zajęcie rachunku. W praktyce oznacza to, że twoje konto zostaje zablokowane nawet tego samego dnia. Bank ma obowiązek przekazać środki do depozytu komornika w ciągu 7 dni roboczych.
System OGNiWO działa więc jak centralna wyszukiwarka rachunków bankowych — bez niego egzekucja byłaby o wiele bardziej czasochłonna i mniej skuteczna. Według raportu KIR z 2023 roku przez OGNiWO przechodzi rocznie ponad 30 milionów zapytań, z czego ponad 90% kończy się skutecznym ustaleniem rachunku dłużnika.
Jakie banki należą do systemu OGNiWO?
W 2025 roku do systemu OGNiWO należy praktycznie cały sektor bankowy działający w Polsce. Uczestniczą w nim wszystkie duże banki komercyjne, banki spółdzielcze oraz większość instytucji finansowych prowadzących rachunki dla klientów indywidualnych i firmowych.
Zgodnie z informacjami Krajowej Izby Rozliczeniowej, w OGNiWO uczestniczą m.in. takie banki jak: PKO Bank Polski, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, Bank Pekao, BNP Paribas, Alior Bank, Bank Millennium, BOŚ Bank, Citi Handlowy oraz wszystkie zrzeszenia banków spółdzielczych, takie jak BPS czy SGB.
Nie należą natomiast do systemu instytucje działające na podstawie zagranicznych licencji bankowych, takie jak Revolut Bank UAB, Wise (dawniej TransferWise), N26 czy Monese. To właśnie dlatego konta w tych aplikacjach nie są widoczne dla komornika w systemie OGNiWO. Jednak jeśli komornik dowie się o ich istnieniu w inny sposób, może wystąpić o zajęcie środków przez międzynarodowe kanały współpracy prawnej.
Według danych NBP z 2024 roku OGNiWO obejmuje już ponad 550 podmiotów finansowych działających w Polsce, co oznacza, że praktycznie każdy rachunek bankowy w kraju może być w nim zidentyfikowany w kilka minut.
Czy system OGNiWO obejmuje konta walutowe i wspólne?
System OGNiWO wyszukuje wszystkie rachunki przypisane do danego numeru PESEL lub NIP, niezależnie od ich rodzaju. Oznacza to, że komornik uzyska informację zarówno o rachunkach osobistych, jak i firmowych, a także o kontach walutowych. Jeśli posiadasz konto wspólne, system również je pokaże, choć w takim przypadku komornik może zająć jedynie część środków odpowiadającą twojemu udziałowi w rachunku.
W praktyce oznacza to, że nawet jeśli masz oszczędności w euro, dolarach czy funtach na rachunku walutowym w polskim banku, komornik dowie się o ich istnieniu i może wystąpić o zajęcie środków. Co więcej, coraz częściej stosuje się zajęcia „wielowalutowe”, w ramach których bank przelicza środki z konta walutowego na złotówki według kursu średniego NBP w dniu zajęcia.
Jeśli chcesz sprawdzić, czy twój bank uczestniczy w systemie OGNiWO, możesz to zweryfikować na stronie Krajowej Izby Rozliczeniowej, w sekcji poświęconej systemom usługowym. Warto jednak wiedzieć, że od 2024 roku obowiązek uczestnictwa w systemie dotyczy wszystkich instytucji mających zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie rachunków bankowych w Polsce.
Czy można kryć się przed systemem OGNiWO?
W teorii – nie. System OGNiWO obejmuje wszystkie legalnie działające banki w Polsce. Oczywiście, jeśli trzymasz środki w instytucji zagranicznej, której OGNiWO nie obejmuje, komornik nie dowie się o tym od razu. Jednak jak pokazują dane Ministerstwa Sprawiedliwości, coraz więcej wniosków egzekucyjnych kierowanych jest również do instytucji poza granicami kraju, szczególnie w ramach Unii Europejskiej.
Nie warto więc liczyć na to, że konto w aplikacji fintechowej lub w zagranicznym banku na długo pozostanie poza zasięgiem komornika. Nowe przepisy unijne zakładają integrację systemów informacji finansowej w ramach całej Wspólnoty, co w przyszłości może sprawić, że OGNiWO stanie się częścią większego, europejskiego systemu wyszukiwania rachunków bankowych.
Doświadczona content writerka, od 5 lat pisze teksty na różne tematy. W wolnych chwilach zajmuje się domem, a w szczególności dwoma psami.
