Minimalna emerytura w 2025 roku wynosi 1878,91 zł brutto, czyli ok. 1709 zł netto. To bardzo niewiele, za te pieniądze trudno jest zapewnić sobie podstawowe potrzeby, a co dopiero żyć – a przyszłości będzie przecież dużo gorzej, głównie ze względu na spadek liczby ludności. To właśnie dlatego już teraz trzeba zacząć oszczędzać na emeryturę poza ZUS-em, czyli I filarem. Tylko jak to zrobić?
Nie tylko ZUS, czyli drugi filar systemu emerytalnego
Drugi filar to część obowiązkowego systemu emerytalnego, do którego należą otwarte fundusze emerytalne – znamy je lepiej pod nazwą OFE. Składki do OFE są pobierane automatycznie i inwestowane przez zarządzające nimi instytucje. Zgromadzone środki inwestują głównie w akcje i obligacje, które mają przynieść długoterminowy zysk.
Ponieważ OFE są obowiązkowe, stanowią tak naprawdę przedłużenie ZUS-u, choć formalnie i praktycznie jest to drugi filar, bowiem zgromadzone w nich środki rzeczywiście są inwestowane na przyszłość, a nie są od razu wykorzystywane tak jak składki emerytalne. Zresztą środki zgromadzone w OFE co do zasady podlegają dziedziczeniu na specjalnych zasadach, a więc warto o tym pamiętać, szczególnie w razie śmierci bliskiej osoby.
PPK – Pracownicze Plany Kapitałowe
Pracownicze Plany Kapitałowe, czyli PPK, to program oszczędnościowy, w którym uczestniczą pracownik, pracodawca i państwo. Pracownik wpłaca część swojej pensji, a pracodawca oraz państwo dokładają dodatkowe środki. Dzięki temu oszczędzanie jest bardziej efektywne niż indywidualne odkładanie pieniędzy na konto.
Środki zgromadzone w PPK mają służyć do wypłaty po osiągnięciu 60. roku życia, natomiast wcześniej też można to zrobić – wówczas jednak część zysku zostanie potrącona, a od reszty trzeba będzie zapłacić podatek. Mimo to nawet w takiej sytuacji ta forma oszczędzania się opłaca, bo przy comiesięcznych wwpłatach dostaniesz na konto więcej, niż gdybyś nie uczestniczył/a w PPK. A sam program jest idealnym sposobem odkładania na emeryturę, szczególnie że wszystkie zgromadzone w nim środki są w 100% własnością pracownika, którą w każdym momencie można wypłacić sobie na konto.
Samodzielne inwestowanie – giełda, fundusze i nieruchomości
Samodzielne inwestowanie to najskuteczniejszy sposób na budowanie kapitału na emeryturę. Giełda papierów wartościowych, fundusze inwestycyjne coraz nieruchomości to najpopularniejsze sposoby alokacji kapitału i inwestowania środków w tym kontekście.
Inwestowanie wymaga jednak wiedzy i analizy ryzyka. Należy pamiętać, że rynek finansowy jest zmienny, a nieprzemyślane decyzje prowadzą do strat i to często niemałych. Dlatego warto edukować się w zakresie inwestycji lub skorzystać z pomocy doradców finansowych, aby efektywnie zarządzać swoimi aktywami.
Oszczędzanie na kontach emerytalnych – IKE i IKZE
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to produkty stworzone specjalnie z myślą o długoterminowym oszczędzaniu. Oferują one korzyści podatkowe, co czyni je atrakcyjnymi dla osób, które planują swoją przyszłość finansową.
IKE pozwala na gromadzenie środków, które można wypłacić po osiągnięciu wieku emerytalnego bez podatku od zysków kapitałowych. IKZE natomiast umożliwia odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania, co pozwala na bieżące obniżenie należnych podatków. Oba rozwiązania są optymalne, osobiście nieco bardziej polecam IKE, ale to już stricte kwestia preferencji.
Budowanie aktywów – pasywny dochód
Jednym z najlepszych sposobów na zabezpieczenie swojej przyszłości finansowej jest budowanie aktywów generujących pasywny dochód. Może to być wynajem nieruchomości, dochód z inwestycji kapitałowych, własny biznes lub dywidendy z akcji. Dzięki temu emerytura nie musi opierać się wyłącznie na zgromadzonych oszczędnościach. Im wcześniej zaczniesz rozwijać źródła pasywnego dochodu, tym większą swobodę finansową będziesz miał/a na emeryturze.
Doświadczona content writerka, od 5 lat pisze teksty na różne tematy. W wolnych chwilach zajmuje się domem, a w szczególności dwoma psami.
